Investir dans un bien à rénover en Valais à la retraite ? Avantages fiscaux et conseils
- Eric C.
- 10 oct.
- 6 min de lecture
Dernière mise à jour : il y a 1 jour
Le Valais est un canton d’exception pour vivre sa retraite entre nature, qualité de vie et opportunités immobilières - Avec son taux d’ensoleillement élevé, ses paysages alpins majestueux, son cadre de vie paisible et sa nature préservée, le Valais séduit et a tout pour plaire.
De plus en plus de retraités suisses et étrangers choisissent d’y investir, attiré.es par une qualité de vie incomparable, une fiscalité avantageuse et de nombreuses opportunités dans l’immobilier, notamment dans les biens à rénover. En effet au-delà de ses paysages, le canton du Valais offre un équilibre rare : coût de la vie modéré, activités évenementielle, services de proximité, infrastructures de santé performantes et un marché immobilier encore accessible. C’est donc un excellent choix pour passer sa retraite, tout en optimisant son patrimoine grâce à un investissement de choix.
Bien que la demande soit importante et que de nombreux retraités sont déjà à la recherche de leur perle rare, d'un Chalet à rénover en Valais par exemple - nous vous dressons dans cet article la listes des avantages financiers et fiscaux liés à la rénovation d'un Bien en Valais.
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1.AVANTAGES FISCAUX GENERAUX
Quels sont les Avantages fiscaux généraux pour les retraités installés en Valais
Impôts sur le Revenu progressif
L’impôt sur le revenu en Valais est progressif. Plus le revenu est faible ou moyen, plus le taux marginal appliqué est limité. Les tranches basses ont des taux faibles
Déductions et abattements
A la retraite, certains revenus (rente AVS, LPP, etc.) peuvent bénéficier de déductions ou d’abattements, selon la commune. La déduction des frais liés à la santé, les primes d’assurance-maladie, etc., reste souvent applicable.
La réduction de l’activité, comme par exemple retraite partielle vous permet de diminuer les revenus imposables.
2.RENOVATION IMMOBILIERE EN VALAIS - LES DEDUCTIONS FISCALES
De nombreux avantages sont proposés pour encourager la rénovation des biens immobiliers en Valais - Ces déductions permettent de réduire le revenu imposable en prenant en compte certaines dépenses engagées pour la rénovation ou l’entretien du bien immobilier. Toutefois, ce qui peut être déduit dépend fortement du type de travaux, de leur nature (entretien vs amélioration vs plus‑valeur), de l’état du bâtiment, de la commune, etc. // Dans ce sens, il existe de nombreuses subventions liées à la rénovation écologique
Déductions fiscales des dépenses liées au maintien de la valeur :
Peinture, nettoyage, petits travaux visant à conserver l’état du bâtiment sans en augmenter la valeur locative ou de marché de manière significative. Ces frais sont généralement déductibles du revenu imposable. Aussi, depuis l’arrêté du Tribunal fédéral du 6 juin 2023, en cas de rénovation totale, les frais destinés à maintenir la valeur du bien peuvent être déductibles (frais de remise en état), si ce sont pas des améliorations qui augmentent substantiellement la valeur du bien // Plus de précisions à ce propos, ici >
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NB : A ce propos, la Réforme de l’imposition de la propriété du logement votée en Septembre 2025 - entrera en vigueur courant 2027. Cette dernière influencera les existantes déductions fiscales de l'impôt sur la valeur locative // Informations complémentaires - ici
Déduction fiscales et Rénovation en Valais - La rénovation énergétique
Les travaux liés à la rénovation énergétiques en Valais sont bien subventionnés - et aussi, peuvent être déduits fiscalement selon les dispositions cantonales, comme par exemple : installation d'une pompe à chaleur, Amélioration de l’isolation, etc. (précisions ci-dessous)
Précisions
La part déjà couverte par subvention ne peut pas être déduite. Seule la partie de coûts restants à charge peut entrer dans les déductions. Aussi, il existe des plafonds d'attribution fixés par les communes.
Certaines déductions d’énergie peuvent être réparties sur plusieurs années si le montant est élevé.
Les travaux qui constituent une “valorisation” (amélioration, agrandissement, etc.) peuvent être soustraits du gain imposable lors de la vente d’un bien immobilier, s’ils sont bien documentés. Ceci réduit l’impôt sur le gain immobilier //
NB : Ces dispositions seront également impactées par la réforme de l'imposition de la propriété du logement votée en septembre 2025 dont l'entrée en vigueur s'effectuera courant 2027.
RENOVATION IMMOBILIERE EN VALAIS - SUBVENTIONS ALLOUEES POUR LA RENOVATION EN VALAIS
Rénovation immobilière en Valais & Programme Bâtiments
Le programme Bâtiments, est le programme de distribution d'aides financières liées à la rénovation écologique - Isolation thermique (toits, façades, murs, sols), remplacement de chauffage fossile, installation de pompes à chaleur, capteurs solaires, raccordement à chauffage à distance, amélioration énergétique de l’enveloppe du bâtiment.... Ces aides constituent la plus grande partie des aides attribuées à la rénovation et sont effectives dans toute la Suisse.
Pour ce volet, une expertise spécifique appelée diagnostic CECB ou CECB+ est nécessaire - Elle vous permet de faire un bilan de l'état actuel de votre bâtit et vous permet d’élaborer plusieurs scénarios pour la rénovation écologique de votre bien ainsi que le montant des subventions allouées, le temps nécessaire à l’amortissement de vos investissements, etc
Précisions :
Il est primordial de déposer votre demande de subventions avant le début des travaux
Certaines aides sont cumulables avec d’autres subventions communales ou fédérales
Des plafonds sont fixés en fonction des Communes
Il existe des facilitateurs qui vous accompagnent dans le montage de votre dossier de demande
Rénovation immobilière en Valais : les Subventions Communales
En plus des subventions fédérales allouées pour la rénovation énergétique en Valais - Les communes effectuent des compléments interessants pour accompagner la rénovation de votre bien en Valais - Rendez vous sur le site https://www.francsenergie.ch/ - pour connaitre l’ensemble des subventions dédiées à la rénovation en fonction des communes
Précisions :
Il existent de grandes disparités entre les communes dans le Val de Bagnes, par exemple, jusqu’à CHF 100'000 ou 50 % du coût du projet (selon l’objet) sont possibles - De plus elles ont le loisir de fixer des critères additionnels tels que le type de bâtiment, les performances, l'esthétique, etc. - Certaines communes exigent la conformité à des normes énergétiques ou l’utilisation de prestataires agréés.
Avantages fiscaux pour la Rénovation en Valais : Programme “Subvention au logement” – directive du Valais
Le Valais alloue des Subventions pour la construction ou la rénovation d’un logement principal. Ces dernieres sont plafonnées à 6 % de l’investissement - pour un montant Maximum de 25’000 dans les cas ordinaires et jusqu’a 10% plafonnés à 50’000.- si la subvention est octroyée lors d’une rénovation ou d’un achat et rénovation à l’intérieur des zones de vieux villages (zones patrimoniales)
Quelques précisions a ce propos :
il est nécessaire que le logement soit votre résidence principale
Il est primordiale de situer le bien dans la bonne zone - et de respecter les critères de rénovation ou achat & rénovation selon les directives.
Le traitement fiscal des subventions suit des règles strictes qu’il est fondamental de respecter
Rénovation immobilière Crédit Rénovation de la BCVs (Banque Cantonale du Valais)
Pour vos travaux de rénovation à vocation écologique, certaines banques allouent des prêts avantageux : Taux attractifs, participation aux frais de certification énergétique - Tel que c’est le cas pour la BCV’s - Pour ce point, prenez contact direct auprès de votre banque qui vous donnera les modalités précises.
Avantages fiscaux pour la Rénovation liées à l’accessibilité du Logement
Pour les retraités, certaines dépenses particulières peuvent aussi être prises en compte : frais d’entretien ou de réparation de leur logement s’ils sont liés à la santé ou à l’accessibilité - Suppression d’obstacles, accessibilité sanitaire, Installation d’un monte-escaliers, Adaptation de la Cuisine , Automatisation et domotique - Ces travaux sont déductibles fiscalement s’ils sont liés à une perte d’autonomie liée à l’âge, une maladie, un handicap.
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Vous avez un projet d'investissement immobilier en Valais pour votre retraite - Ce tour d'horizon des avantages fiscaux vous permet de trouver d'autres arguments fondamentaux à une prise de décision éclairée -
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